北京經(jīng)開(kāi)區(qū)首推科創(chuàng)類中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策
為緩解科創(chuàng)型中小企業(yè)因缺乏合格抵押品而面臨的融資難問(wèn)題,北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)(簡(jiǎn)稱北京經(jīng)開(kāi)區(qū))近日推出全市首個(gè)專門針對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,最高貸款額度達(dá)3000萬(wàn)元,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例提高至50%,并創(chuàng)新引入銀擔(dān)分險(xiǎn)機(jī)制,著力破解科創(chuàng)企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題。
6月24日,北京青年報(bào)記者日前從北京亦莊創(chuàng)新發(fā)布獲悉,經(jīng)開(kāi)區(qū)為充分發(fā)揮先行先試作用,持續(xù)聚焦科技創(chuàng)新,深入探索政銀企合作模式,引導(dǎo)更多金融“活水”精準(zhǔn)“澆灌”區(qū)內(nèi)企業(yè),北京經(jīng)開(kāi)區(qū)制定出臺(tái)了北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)與銀行合作開(kāi)展科技創(chuàng)新類中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》),這也是全市首個(gè)聚焦科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。
據(jù)悉,早在2023年12月,北京經(jīng)開(kāi)區(qū)推出全市首個(gè)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策,設(shè)立總規(guī)模1億元的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”,對(duì)合作銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)存在的經(jīng)開(kāi)區(qū)內(nèi)小微企業(yè)的信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款三類不良貸款項(xiàng)目本金余額給予30%-40%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,支持合作銀行對(duì)沒(méi)有合格抵押品、質(zhì)押品或者無(wú)法引入第三方擔(dān)保的小微企業(yè)提供貸款服務(wù)。
政策執(zhí)行一年來(lái),經(jīng)開(kāi)區(qū)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策18家合作銀行備案項(xiàng)目規(guī)模超20億元,較2023年同期同口徑業(yè)務(wù)增長(zhǎng)55.28%,北京市專精特新小型企業(yè)與國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)等重點(diǎn)企業(yè)備案規(guī)模同比均保持大幅增長(zhǎng)。
北京經(jīng)開(kāi)區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露,本次發(fā)布《實(shí)施方案》在此前風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策基礎(chǔ)上,結(jié)合科技創(chuàng)新型企業(yè)全生命成長(zhǎng)周期的實(shí)際需求,將支持企業(yè)調(diào)整為科技創(chuàng)新型中小企業(yè),進(jìn)一步擴(kuò)大政策惠及范圍,貸款規(guī)模上限也由1000萬(wàn)元提高至3000萬(wàn)元。“這將有效促進(jìn)銀行信貸向經(jīng)開(kāi)區(qū)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)傾斜。切實(shí)提高合作銀行對(duì)科技創(chuàng)新型中小企業(yè)不良貸款的容忍度,進(jìn)一步增強(qiáng)合作銀行對(duì)該類企業(yè)的信貸信心。”北京經(jīng)開(kāi)區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
北青報(bào)記者注意到,針對(duì)科技創(chuàng)新類中小企業(yè)在合作銀行備案的信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款項(xiàng)目,補(bǔ)償比例由該筆不良貸款本金余額的30%或40%提高至50%。
除了上述三類貸款可享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,《實(shí)施方案》還引入了銀擔(dān)分險(xiǎn)業(yè)務(wù)下的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償模式。據(jù)了解,本市銀擔(dān)分險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例按照“2:8”模式執(zhí)行,即國(guó)家融資擔(dān)保基金和省級(jí)擔(dān)保、再擔(dān)?;穑C(jī)構(gòu))共同承擔(dān)80%,銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)不低于20%。
此次方案中,對(duì)于通過(guò)銀擔(dān)分險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)放的貸款(不限于前述三類貸款),由經(jīng)開(kāi)區(qū)補(bǔ)償原本銀行自擔(dān)的20%,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任政府資金兜底,解除銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展科技企業(yè)授信的后顧之憂,有助于打開(kāi)銀擔(dān)分險(xiǎn)合作突破口,加大鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保公司開(kāi)展合作。
相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該方案要求,銀行機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)企業(yè)的貸款金額不超過(guò)3000萬(wàn)元人民幣,放款前或放款后10個(gè)工作日內(nèi)《征信報(bào)告》顯示的該企業(yè)未結(jié)清本外幣貸款余額不超過(guò)5000萬(wàn)元。這便能避免銀行為享受政策而將大額貸款進(jìn)行拆分投放后備案,確保政策對(duì)單個(gè)企業(yè)貸款補(bǔ)償額度上限可控,引導(dǎo)信貸覆蓋更多企業(yè)。
此外,經(jīng)開(kāi)區(qū)也對(duì)《小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》進(jìn)行了修訂,將銀行申請(qǐng)不良補(bǔ)償時(shí)應(yīng)取得的《征信報(bào)告》期限由放款前或放款后5日擴(kuò)大為10日,為合作銀行留出更多業(yè)務(wù)操作時(shí)間,讓政策真正落到實(shí)處。
文/北京青年報(bào)記者 李佳